Цікаво :: 03 вересня 2020 09:45 , Дмитро Лук'яненко
factoring

Что такое и факторинг и как он работает

Одной из самых больших проблем, с которыми сталкивается предприниматель, является управление денежными потоками.

Очень сложно предсказать, когда клиенты будут платить. Владельцы бизнеса тратят много времени на обработку денежных потоков и обеспечение того, чтобы они были в состоянии выполнить все свои финансовые обязательства.

Многие компании обнаружили, что факторинг или процесс продажи своих счетов-фактур или дебиторской задолженности, является эффективным способом преобразования продаж в наличные деньги. Используя услуги фактора, предприятия могут улучшить свое положение с ликвидностью и одновременно избежать неудобств, связанных со сбором причитающихся сумм с клиентов.

Факторинг для Юридических лиц – уступка Поставщиком (Фактору) у права денежного требования к Покупателю за ранее поставленные товары /выполненные работы /оказанные услуги. - пишет ОТП Банк 

Как работает факторинг?

При отгрузке товара покупателю (при отсрочке платежа), оплата, как правило, происходит в заранее обговоренные сроки, это может быть, 30, 60 или 90 дней. Чтобы получить прибыль от продажи продавец вынужден ждать.

В такой ситуации крупные компании могут привлечь фактора, который покупает фактуру и оплачивает по ней задолженность. В обычном режиме сумма будет составлять около 80% от стоимости счета. Впоследствии, в установленный срок, фактор будет собирать всю сумму от покупателя. В этот момент фактор будет платить оставшиеся 20% от стоимости счета-фактуры продавцу после вычета своих расходов.

Кто может воспользоваться услугами факторинговых компаний?

Есть определенные категории предприятий, которые не могут использовать факторинг. Любой бизнес, который продает на розничном уровне, не сможет воспользоваться этим средством финансирования, потому как факторинг требует продажи кредита.

Факторинг широко используется фирмами, которые имеют большие объемы бизнес-продаж в кредит.

Важно отметить, что факторинговые услуги не зависят от кредитного рейтинга компании, продающей свои счета. Это позволяет новым фирмам и предприятиям с низким кредитным рейтингом собирать деньги с помощью факторинга.

Факторинг в последнее время обрел большую популярность и из удобства обращения денежными средствами. Скорость, с которой средства направляются от продавцов товаров и услуг к поставщику, заставляет организации закрыть глаза на все издержки, связанные с обращением к факторинговым компаниям. И разница действительно велика. Поставщик получает деньги на свой банковский счет в течение 24 часов с момента доставки счета фактору. В ином случае ему пришлось бы ждать исполнения покупателем обязательств по договору отсрочки.

Кроме того, факторинговые организации берут на себя всю бумажную волокиту и продавцу не нужно беспокоиться о кадровом обеспечении своего кредитного отдела.

Факторинг для Малого и Среднего бизнеса является уникальным продуктом, который помогает решить множество экономических, финансовых задач, а так же существенно помогает продвинуться и укрепиться на рынке потенциальному клиенту (Поставщику). - говорит сайт otpbank.com.ua

Риски договоров с факторинговыми копаниями

Несмотря на то, что факторинг может предложить большие преимущества для малого бизнеса, рекомендуется принять несколько простых мер предосторожности, прежде чем принимать решение о том, какую факторинговую компанию использовать.

В контракте с факторинговой организацией необходимо четко обозначить штрафные санкции. Большинство факторинговых компаний взимают плату за обработку и факторинг. Комиссия за обработку представляет собой процент от суммы счета и связана с кредитным периодом, после которого покупатель будет платить. Плата за факторинг взимается за просрочку платежа вашим клиентом фактору.

В то время как факторинг предоставляет большое удобство, он также может оказаться дорогостоящим источником финансирования. Небольшой анализ ситуации и условий соглашения, предлагаемых различными компаниями, может сэкономить и деньги, и время.

статья содержит рекламные ссылки

коментарі